Evolución de créditos morosos( 1980-2010).

La marea de los impagos sigue subiendo. El sistema financiero español alcanzó un volumen de créditos dudosos de 96.000 millones de euros hasta enero, con una tasa de morosidad del 5,3%, según los últimos datos del Banco de España, y que equivale a más del 9% del PIB del país o cerca del 15% del valor conjunto de la bolsa española.

En porcentaje, como se extrae la tasa de mora, los impagos se elevan hasta niveles no vistos desde 1996. y se aproxima a los guarismos registrados durante la crisis de 1980, cuando se llegó al 5,6%. Una cota que los expertos no dudan que se batirá este año.

Cada décima de aumento de mora supone otros 1.800 millones de euros que entran en la partida de fallidos y que deben ser contenidos con nuevas provisiones de capital. Así, bancos y cajas alcanzarán los 100.000 millones de mora con una tasa del 5,55%. (más…)

El Banco de España vuelve a poner luz y taquígrafo sobre el riesgo asumido por las entidades financieras frente a los sectores promotor y constructor.

Estas compañías adeudan a bancos, cajas y cooperativas de crédito 445.000 millones de euros, según indicó ayer José María Roldán, director general de regulación del Banco de España, en el marco de la junta directiva de la Asociación Hipotecaria Española.

La tasa de dudosos de esta cartera se eleva al 9,6%, lo que significa que hay créditos impagados por 42.720 millones de euros. Otros 62.300 millones (14%) son préstamos subestándar, es decir, financiación al corriente de pagos, pero con riesgo de entrar en mora y degenerar en pérdidas. Están provisionados al 13%.

La mayor parte del crédito subestándar se corresponde con préstamos refinanciados. Distintas voces han apuntado en los últimos meses que la fortaleza mostrada por la banca española durante la crisis es artificial y resultado de la avalancha de renegociaciones de deuda y compras de inmuebles a promotores. (más…)

El número de efectos devueltos por impago cae en un 37,3% y su importe medio en un 39,5%

El número de efectos de comercio comprados a plazos y devueltos por impago de familias y empresas bajó un 37,3% en enero en relación a igual mes de 2009, hasta sumar 416.871, mientras que el valor medio de estos efectos descendió un 39,5% en el primer mes del año y se situó en 1.787 euros, según ha informado hoy el Instituto Nacional de Estadística (INE).

La morosidad en los comercios sigue mostrando así una importante corrección, ya que en enero, y por décimo mes consecutivo, descendieron los efectos impagados, en esta ocasión un 37,3% en tasa interanual, manteniendo las caídas de dos dígitos que empezaron a registrarse en mayo de 2009. El importe total de los efectos de comercio devueltos impagados ascendió a 745 millones de euros en enero, cifra inferior en un 62% a la del mismo mes de 2009. (más…)

El dinero en efectivo recula. O dicho en otros términos, la cartera de los españoles mengua, y lo hace de una forma desconocida desde que existen estadísticas. Los datos los acaba de publicar el Banco de España, y reflejan que el pasado mes de enero el dinero ‘físico’ en circulación –billetes y monedas- ascendía a 80.561 millones de euros, lejos de los 90.042 millones alcanzados en diciembre de 2006, año que marca un máximo histórico.

El retroceso supone que se han ‘esfumado’ del sistema económico 9.481 millones de euros, lo cual es coherente con el deterioro de la actividad. Al existir menos operaciones y transacciones comerciales, las necesidades de liquidez por parte de los agentes económicos –familias y empresas- también son menores, lo que ha obligado al Banco de España a poner a disposición del público menos cantidad de efectivo. De ese dinero en circulación, 77.085 millones se han distribuido en billetes y 3.476 millones en monedas, con una caída cualitativamente significativa en el caso de los billetes de 500 euros. (más…)

Un 30% de la deuda no se podrá pagar.

Javier Gómez Navarro se mostró ayer rotundo sobre el futuro que le espera a los 325.000 millones de euros que las empresas (fundamentalmente promotoras inmobiliarias) adeudan a las entidades financieras españolas. El presidente del Consejo Superior de Cámaras de Comercio advirtió de que un 30% de esos créditos (97.500 millones) “no se va a recuperar”, mientras que “será difícil” saber cuándo se realizará el resto del pago.

Fue Santos González, presidente de la Asociación Hipotecaria Española (AHE) -una organización controlada por bancos y cajas-, quien puso el dedo en la llaga, a finales de enero, al recordar que los promotores tienen una deuda de 325.000 millones con los bancos y cajas, un 11% más que hace dos años y vinculada a unos intereses de 15.000 millones, que “no pueden pagar”. De esta cifra, 166.000 millones están en los balances de las cajas, 134.000 millones en los de los bancos y 25.000 millones en los de cooperativas. (más…)

El Gobierno ha dejado una amplia rendija en el Anteproyecto de Ley de Economía Sostenible (LES) para perpetuar el drama de la morosidad comercial.

Pese a que uno de los objetivos principales de la norma es combatir la tardanza en el pago grandes compañías que contratan con pymes y autónomos, su redacción literal permite a las empresas contratantes seguir abonando sus facturas tan tarde como deseen. De aprobarse tal como quiere el Gobierno, la norma “fulminaría” el actual reglamento de facturación y legitimaría los múltiples ardides que usan las firmas dominantes para disparar su morosidad sin perjuicio, según los expertos en morosidad consultados por EXPANSIÓN. Es decir, podrían seguir financiándose a costa de sus proveedores.

El Anteproyecto de la norma trata, en primer plano, de reducir la morosidad comercial de las administraciones públicas a 30 días y la de las empresas a 60 días. Estas últimas podrán pactar una fecha distinta siempre que lo deseen, gracias a la cláusula “salvo pacto en contrario”, que permite a la empresa poderosa imponer un plazo al contratista. La LES le pone una salvedad: no podrá haber pacto con empresas de “reducido tamaño” (las que facturan menos de 8 millones de euros al año). (más…)

En enero descendieron un 38% respecto a diciembre, frente al 32% de los préstamos a los hogares.

Los créditos nuevos concedidos a familias y empresas se desplomaron el 32% y el 38,5%, respectivamente, en el mes de enero, según los últimos datos del Banco de España difundidos este lunes.

La tasa interanual de créditos a viviendas ha crecido el 3,06%.

 Esta fuerte caída confirma las dificultades que encuentran los sectores no residentes (familias y empresas) para financiarse, una tendencia que se ha mantenido durante todo el año pasado. En tasa interanual, respecto a enero de 2009, la caída no es tan pronunciada, del 15,9% para los créditos a las familias y del 27,6% para las empresas. (más…)

Éste sólo será el comienzo de una situación de incertidumbre en caso de que no se lleve a cabo el proceso de fusiones cuanto antes. Es, al menos, lo que piensan los expertos, el Banco de España y el propio sistema financiero. Catorce de las treinta y nueve cajas de ahorros -hay cuarenta y cinco- que han presentado los resultados anuales de 2009 registraron pérdidas en el último trimestre. Es decir, un tercio dejó de ser rentable como consecuencia de la realización de elevadas dotaciones contra la morosidad y llevó al sector a números rojos de 922,22 millones

Esta cifra es consecuencia, principalmente, de dos entidades: CCM, que fue intervenida hace un año, y CajaSur, que ha sufrido un fuerte deterioro de su balance como consecuencia de sus inversiones inmobiliarias. La primera ha aflorado un agujero trimestral de 133 millones, mientras que la segunda, según las previsiones analizadas en el consejo de administración, asume unos 600 millones. (más…)

Si la morosidad de las cajas se disparó en 2008, fue el pasado ejercicio cuando los bancos sufrieron más su efecto en la cuenta de resultados (creció un 76,1%, frente al 32,3% de las cajas).Esto ha provocado que la tasa de cobertura de las cajas supere a la de los bancos.

La cobertura para cubrir el crédito moroso del conjunto del sistema financiero asciende a 54.701 millones. De ellos, 22.853 millones corresponden a los bancos y 25.618 a las cajas, con lo que las provisiones que cubren los impagados en los dos sectores convergen. Lo mismo que las tasas de morosidad, situadas en el 5,02% para los bancos y en el 5,05% para las cajas.

Pero si se analiza la cobertura de estas entidades con el conjunto de los activos dudosos, es decir, incluyendo los créditos a las administraciones públicas se comprueba que la cobertura para cubrir el total de los préstamos impagados es ahora superior en el caso de las cajas de ahorros (56,6% frente al 55,5% de los bancos), algo que no había sucedido hasta ahora y de lo que ha comenzado a presumir en las últimas semanas el sector de ahorro. (más…)

Con un IVA reducido (8%) para las actividades de Reabilitación o una deducción del 10% de los costes de la obras en el IRPF.

Las primeras medidas están todas ellas relacionadas con la vivienda, especialmente con el sector de la rehabilitación, con el que el Gobierno espera crear 350.000 empleos al rehabilitar 2.000 edificios.

La primera medida será aplicar un IVA reducido a las actividades de rehabilitación (el tipo será del 8% a partir del 1 de julio). Esta medida ya se incluía en la Ley de Economía Sostenible, aunque en este caso se puntualizaba que se aplicaría la reducción del IVA si las obras tenían un fin de mejora de la eficiencia energética.

Otra medida es una deducción del 10% en el IRPF para los ciudadanos que ganen menos de 33.007 euros al año y que hayan realizado actividades de rehabilitación.

Salgado ha rechazado la idea de que el Gobierno vuelva a confiar en el ladrillo para salir de la crisis y ha destacado que «es más sostenible rehabilitar que construir» y que es necesario volver a incorporar al mercado laboral a los trabajadores del ámbito del ladrillo que se han quedado sin empleo. (más…)